私人部门对养老保险的反应

归根结底还是要靠自己。2月26日，人力资源和社会保障部副部长游钧在新闻发布会上介绍，作为第三级的个人养老黄金系统还没有出台，第三级在整个养老保险系统中还是一个短板。经过充分调研论证，借鉴国际经验和地方试点，人力资源和社会保障部形成了个人养老金制度的初步思路，即建立以账户制为基础，个人自愿参与，国家财政税收支持，基金市场化投资运营的个人养老金制度，目前正在大力推动出台政策。

个人养老黄金系统的建立，首先可以帮助个人积累养老财富，提高养老保障水平。从居民资产配置来看，我国居民资产配置中非金融资产的配置比例较高，居民对房地产的资产配置较多。中国的非金融资产(房地产、土地等。)占居民总资产的65%，而金融资产(股票、债券、保险、养老黄金、私人股权、现金存款等。)只占35%。

个人养老金制度有三个要点:第一个层次是养老养老金规章制度，重点分为城镇居民养老保险和城乡居民养老保险，其中城乡居民第二大城市是年金制度，分为职业年金和年金。职业年金是指国家公务员和事业单位缴纳的年金，年金是指公司和企业缴纳的年金。第三级是私人存款养老服务。

按累计养老保险财产分配。关键是由我的存款养老保险和商业服务养老保险组成，部分地区示范点和业务规模还较小。根据法律规定，《中华人民共和国社会保险法》第十条要求员工参加基本养老保险，由用人单位和员工共同缴纳基本养老保险费。没有就业的个体经营者、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制日工以及其他灵活就业人员，可以参加基本养老保险，本人缴纳基本养老保险费。

近日，人力资源和社会保障部、财政部、国家税务总局、银监会、证监会联合发布了《个人养老基金实施办法》，对个人养老基金的参与流程、基金账户管理、机构及产品管理、信息披露、监督管理等作出了具体规定。同时，财政部、国家税务总局也发布了《关于个人养老黄金个人所得税政策的公告》，明确对个人养老黄金实施递延纳税优惠政策。个人养老黄金又称养老第三支柱，与基本养老保险(第一支柱)、企业年金或职业年金(第二支柱)共同构成我国-0的“三大”保险体系。

“三足鼎立”养老黄金系统的想法就由此而来。然而，30年来，多层次多支柱养老保险体系从未真正建立起来。在这个过程中，中国也探索出了“第三支柱”个人养老黄金系统。2018年个人养老黄金系统以延税养老保险的形式进行试点。但由于税收优惠政策乏力，税收优惠操作繁琐，试点遇冷。